¡Obtenga más información sobre Edvest 529!

Con Edvest 529, puede ahorrar para su propia educación o la de sus hijos, hijastros, nietos, sobrinos o primos, es decir, prácticamente cualquier miembro de la familia.

Para ser elegible, tanto la persona que abre la cuenta (titular de la cuenta) como el futuro estudiante (beneficiario) deben tener un Número de Seguro Social o un Número de Identificación Tributaria Federal. Los titulares de cuenta deben tener al menos 18 años de edad.

Con Edvest 529, puede abrir una cuenta en línea en solo 15 minutos, con tan solo $25, y administrarla en línea. Al configurar contribuciones periódicas desde su cuenta bancaria o mediante depósito directo de nómina (si lo ofrece su empleador), puede realizar aportaciones regulares sin complicaciones. Además, no hay cargos de solicitud, venta, ni mantenimiento, por lo que ahorrar para la universidad es accesible incluso con un presupuesto limitado.

Las contribuciones posteriores pueden realizarse por cualquier monto mediante un cheque, transferencia ACH o depósito directo de nómina. Incluso las pequeñas contribuciones pueden acumularse con el tiempo.

Las contribuciones a un plan 529 se realizan con dinero después de impuestos, pero a diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, este dinero se invierte y puede generar ganancias con el tiempo.

Las ganancias generadas en su cuenta Edvest 529 crecen con impuestos diferidos, lo que significa que el pago de impuestos sobre esas ganancias se pospone para una fecha futura. Esto permite que las ganancias potenciales se reinviertan para ayudar a crecer su cuenta.

Además, los retiros de la cuenta están exentos de impuestos estatales y federales sobre la renta cuando se utilizan para pagar gastos calificados de educación superior.

Algunos padres les preocupa que una cuenta 529 pueda afectar negativamente su elegibilidad para recibir ayuda financiera. Siempre que uno de los padres sea el titular de la cuenta, el impacto de la ayuda financiera de un plan 529 es pequeño (por lo general, no supera el 5.6% del balance de la cuenta). Y las cuentas 529 propiedad de abuelos (o cualquier persona fuera del hogar con custodia del beneficiario) ya no afectarán la elegibilidad de un estudiante para recibir ayuda financiera.

Tome nota: La consideración de las inversiones en un plan de ahorro 529 varía según la universidad. Los activos generalmente se consideran propiedad del titular de la cuenta y no del estudiante. (En general, los activos de los estudiantes se consideran en un 20%, mientras que los activos de los padres se consideran en un 5.6%). Cualquier inversión, incluidas las de las cuentas 529, puede afectar la elegibilidad del estudiante para obtener ayuda financiera según la necesidad. Debe consultar este tema con las universidades que está considerando.

Siempre que haya un día festivo, un cumpleaños u otra ocasión especial, nuestro programa Ugift^® le brinda una forma gratuita, fácil y segura para que sus amigos y familiares realicen contribuciones de regalo.

Los fondos pueden utilizarse en universidades acreditadas, colegios, escuelas técnicas o programas de capacitación, colegios comunitarios y programas de formación profesional, tanto en los Estados Unidos como en el extranjero. Básicamente, en cualquier institución que sea eligible para participar en programas federales de ayuda financiera. Incluso puede usar el dinero para ayudar a pagar préstamos estudiantiles.

Así que, ya sea que el sueño de su hijo sea convertirse en médico, chef o mecánico automotriz, o si está ahorrando para usted mismo, Edvest 529 probablemente pueda ayudar.

Los programas vocacionales o de capacitación deben estar aprobados por el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos. Los retiros destinados a programas de capacitación registrados y a préstamos estudiantiles pueden realizarse libres de impuestos federales y de Wisconsin. Si no es contribuyente de Wisconsin, estos retiros pueden incluir la recuperación de deducciones de impuestos, impuestos estatales sobre la renta y penalizaciones. Debe consultar con un profesional calificado sobre cómo estas disposiciones de impuestos afectan su situación. El reembolso de préstamos estudiantiles está sujeto a un límite de por vida de $10,000 por persona cuando se usa un plan 529. Los contribuyentes de Wisconsin también pueden pagar la matrícula de K-12 en cualquier escuela pública, privada o religiosa (hasta $10,000 por beneficiario, por año).¹

Las cuentas Edvest 529 pueden utilizarse para pagar matrícula, alojamiento y comida, gastos relacionados con computadoras y tecnología, así como tarifas, libros, diversos suministros y otros equipos. Esto es importante porque, incluso si su hijo obtiene una beca universitaria completa, cubrir estos gastos relacionados puede ser difícil.

El titular de una cuenta individual 529 puede cambiar al beneficiario sin penalización de impuestos, siempre que el nuevo beneficiario sea un miembro elegible de la familia.

"Un miembro de la familia" de un beneficiario es una persona relacionada con dicho beneficiario de la siguiente manera:

1. hijo o hija, o un descendiente de cualquiera de ellos;
2. hijastro o hijastra;
3. hermano, hermana, hermanastro o hermanastra;
4. padre o madre, o un descendiente de cualquiera de ellos;
5. padrastro o madrastra;
6. hijo o hija de un hermano o hermana;
7. hermano o hermana del padre o madre;
8. yerno, nuera, suegro, suegra, cuñado o cuñada;
9. el cónyuge del beneficiario o de cualquiera de las personas antes mencionadas; o
10. primo hermano del beneficiario.

Para estos fines, un hijo incluye a un hijo legalmente adoptado, y un hermano o hermana incluye a medio hermano o media hermana.

Con su cuenta Edvest 529, usted nunca está atado a una sola opción. Siempre tendrá acceso a varias alternativas para estos fondos:

• Sus fondos pueden utilizarse para cubrir una variedad de gastos educativos elegibles, incluso en colegios, universidades, programas de formación profesional, colegios comunitarios o programas de posgrado acreditados en los Estados Unidos—y hasta en algunas escuelas en el extranjero.
• Su plan 529 puede utilizarse para el pago de préstamos estudiantiles, hasta un límite de por vida de $10,000 por persona.
• Puede utilizar hasta $10,000 por año para pagar matrícula de educación K-12 (por estudiante).¹
• Puede transferir los fondos a otro beneficiario elegible, como otro hijo, un nieto o incluso usted mismo.
• Si simplemente desea recuperar el dinero, puede retirar los fondos en cualquier momento. Si los fondos se retiran para un propósito distinto a los gastos calificados de educación superior, la parte correspondiente a las ganancias estará sujeta a impuestos federales y estatales, además de un impuesto federal adicional del 10 % sobre las ganancias (conocido como el "Impuesto Adicional"). Consulte la Descripción del Plan para obtener más información y conocer las excepciones.
• Los titulares de cuenta pueden transferir fondos de una cuenta Edvest 529 a una cuenta Roth IRA para beneficio del beneficiario del plan 529 sin incurrir en impuestos federales sobre la renta ni penalizaciones (la consideración del impuesto estatal puede variar).²
• O bien puede esperar, ya que los fondos nunca vencen, y a menudo la decisión de asistir a la escuela puede tomarse más adelante. Así que, si su hijo cambia de opinión en el futuro, su cuenta seguirá disponible.